Finary

Pourquoi Finary est dans ma stack

J’ai découvert Finary en 2022, à un moment où je gérais mon patrimoine dans un tableur Google Sheets de plus en plus illisible. Entre les comptes perso, les comptes de mes sociétés et l’immobilier, je perdais un temps considérable à tout réconcilier manuellement. Finary a remplacé ce fichier en une après-midi. J’ai d’ailleurs eu l’occasion de visiter les bureaux de Finary et d’échanger avec l’équipe — ce qui m’a confirmé que le produit était porté par des gens qui l’utilisent eux-mêmes.

Avec plus de 800 000 utilisateurs et une levée de 29.37 millions de dollars en Série B, Finary s’est imposée comme la référence du suivi patrimonial en France. Ce qui m’a convaincu de rester, c’est la vision globale : un seul dashboard pour tout — comptes courants, PEA, assurance-vie, crypto, SCPI et immobilier physique.

Mon utilisation au quotidien

Suivi consolidé multi-entités

C’est mon use-case principal. Je connecte les comptes de mes différentes sociétés et mes comptes personnels dans le même dashboard. En un coup d’oeil, j’ai ma valeur nette réelle — pas juste le solde d’un compte, mais l’ensemble de mon patrimoine professionnel et personnel. Le plan Pro permet cette vision multi-entités que je n’ai trouvée nulle part ailleurs.

Suivi immobilier

Finary estime la valeur de mes biens immobiliers en temps réel grâce aux données du marché. Je suis la rentabilité locative, les charges, et l’évolution de la valorisation directement dans l’app. C’est plus fiable que mes anciennes estimations manuelles, et la vue consolidée avec le reste du patrimoine permet de mesurer la part réelle de l’immobilier dans mon allocation globale.

Analyse des frais et allocation

Le fee scanner m’a permis de découvrir que je payais plus de frais que nécessaire sur certaines assurances-vie. Finary décompose les frais de gestion, d’entrée et de performance sur chaque enveloppe. L’allocation sectorielle et géographique montre aussi les déséquilibres — j’étais trop exposé à la tech US sans m’en rendre compte.

Les nouveautés 2025-2026

• Finary Life — assurance-vie en partenariat avec BlackRock et Generali, accès à 8 000+ actions et obligations en gestion pilotée ou libre
• Widgets mobiles — consultation du patrimoine net directement depuis l’écran d’accueil, sans ouvrir l’app
• Agents IA — Finary travaille sur des agents d’intelligence artificielle pour l’analyse et les recommandations patrimoniales
• Levée Série B de 29.37M$ — financement pour accélérer le développement des produits d’investissement et l’expansion européenne
• Focus fiabilité des données — l’équipe concentre ses efforts sur la stabilité des synchronisations et la précision des valorisations, la base avant d’ajouter de nouvelles fonctionnalités

Ce qui pourrait être amélioré

Le reproche numéro un des utilisateurs : les synchronisations bancaires. Sur la communauté Finary, dans les avis App Store et sur les forums spécialisés, le sujet revient constamment. Certaines banques se déconnectent plusieurs fois par mois, obligeant à ressaisir les identifiants. Finary utilise Budget Insight (Crédit Mutuel) comme agrégateur, et le problème vient souvent des banques elles-mêmes — mais pour l’utilisateur final, c’est Finary qui “ne marche pas”. L’équipe a annoncé un focus sur la fiabilité des données en 2026, ce qui va dans le bon sens.

L’absence de conseil personnalisé est un manque assumé. Finary agrège et visualise, mais ne recommande pas. L’outil ne vous dira pas s’il vaut mieux investir en SCPI ou en ETF, ni comment optimiser votre fiscalité. Pour cela, il faut un conseiller en gestion de patrimoine. Les agents IA annoncés pourraient combler une partie de ce vide, mais ce n’est pas encore disponible.

Côté pricing, le plan gratuit limité à 3 connexions est restrictif. Dès que vous avez un livret A, un PEA et un compte courant, vous avez atteint la limite — ce qui pousse rapidement vers un plan payant. Le plan Plus à 149.99€/an (environ 12.50€/mois) reste raisonnable pour la valeur apportée, mais le passage de 0€ à 150€ est brutal. Le plan Lite à 54.99€/an est un bon compromis pour ceux qui veulent juste la synchro sans les outils avancés.